老後の目標額
3,000万円一般的な目安をそのまま使わず、住まい・車・医療費を含めてご家庭ごとに調整します。
まず見る数字
不安を、見える数字に変える。
年金収入と生活費の差額がわかれば、必要な積立額も決められます。数字から始めます。
積立できる期間
10〜20年退職時期までの年数を軸に、毎月の積立とボーナス月の増額を組み合わせます。
確認する差額
月単位香川県の生活費水準と公的年金の見込み額を並べ、毎月の不足を確認します。
積立投資計画
あなたの老後資金、いくら不足？
下の条件を動かすと、概算の不足額と必要な月額が変わります。実際の面談では家計の数字で再計算します。
概算式：生活費と年金の月差額 × 12か月 × 老後期間。税金や臨時支出は含みません。
現在の条件で見える不足額
2,520万円
毎月の不足は 7万円 です。
運用利回り、退職金、住宅費、介護費によって必要額は変わります。数字を怖がらず、早めに前提を整えましょう。
制度を使い分ける
企業型確定拠出年金（DC）を最大限活かす。
勤務先の制度を確認してから、個人で準備する金額を決めます。順番が大切です。
会社員の確認ポイント
企業型DCの規約、会社拠出額、マッチング拠出の可否を確認し、拠出限度額までの余地を整理します。
| 最初に確認 | 勤務先の企業型DC規約と運用商品一覧 |
|---|---|
| 運用の考え方 | 退職までの年数に合わせて配分し、年1回を目安にリバランス |
| 不足分への対応 | 積立NISAとの役割を分け、生活防衛資金を確保してから追加投資 |
少額から始める
積立NISAは、預金の次の一歩。
地方銀行の定期預金をすぐに全額移す必要はありません。役割を分け、段階的に投資へ移します。
毎月の積立額
1万円
世界株式インデックスへ毎月1万円を10年間積み立てた場合、元本は120万円。運用結果は相場により変動します。
1年
3年
5年
8年
10年
元本の積み上がりを示すイメージです。価格変動を含む実績を保証するものではありません。
01
生活防衛資金を分ける
生活費6か月分を目安に、値動きのない預金で確保します。
02
少額で値動きを知る
毎月一定額から始め、投資信託の価格変動に慣れます。
03
預金から段階移行
半年から1年単位で移行額を決め、家計への負担を抑えます。
04
年1回見直す
目標時期と資産配分を確認し、積立額を調整します。
相談事例
実例。50歳から積み上げた会社員。
収入の波がある家庭ほど、毎月の固定額とボーナス月の増額を分けると続けやすくなります。
50歳｜現状確認
定期預金800万円、企業型DC月2万円。老後の不足額を確認しました。
52歳｜配分変更
DCの商品を整理し、ボーナス月に15万円を追加する積立計画へ変更。
55歳｜進捗確認
月平均5万円の投資を継続。退職金の使い道と住宅修繕費も表に追加しました。
60歳｜取り崩し設計
運用を続けながら取り崩す額を決め、セミリタイア後の支出を整理しました。
※特定の結果を保証する事例ではありません。運用成果は市場環境と選択内容で変わります。
次の一歩
まずは老後キャッシュフロー表を作りませんか？
60分の面談で、年金見込み額、生活費、DC、積立NISAを一枚の表に整理します。対面は土庄町周辺、オンラインにも対応しています。